网商银行行长金晓龙现场分析《天猫双11贷款报告》

“一有订单就来借款，订单大就多借，小就少借，赚钱了立马还，每笔只用几天，这样利息付得少。”2012年以来，四川康定的商家张大姐，在网商银行贷款多达5000笔，最小的一笔仅3元，且从未逾期……几年下来，商铺年销量从10万增至200多万。

11月5日，网商银行等在杭举办新金融助力双11沟通会，并于当天发布了《天猫双11贷款报告》。报告显示，今年双11，网商银行已为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决双11备货资金周转难题。记者现场了解到，借助人工智能技、云计算技术，网商银行仅调用20人即完成了这一工程，参与撬动线上消费的杠杆。

连日来，来自浙江省宁波慈溪的电商余雪辉，一边申请网商银行的信用贷款，投入开发一款三明治早餐机，一边又通过花呗分期免息等方式，吸引消费者。在双11预售期间，这款早餐机的销量比预计多2倍。作为贷款的提供方，网商银行行长金晓龙对此表示，这是万千电商运用数字金融，抓住销售良机的一个缩影。“调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润。网商贷助力多备货，花呗分期助力多卖货——运用这两样具有代表性的数字金融产品，越来越多的小商家在积极拉动内需。”

“科技则是我们助力今年双11的第一功臣。”金晓龙解释道，我们识别商家的经营能力和信用状况，要通过超过10万个指标，100多个模型，靠人工识别是不现实的，但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对双11的贷款高峰。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，天猫双11商家的新金融故事，是观察中国经济结构转型升级的新窗口，是践行金融供给侧结构性改革的试验田。

需要正视的是，与巨大的需求相比，我国消费信贷的可获得率并不高。根据国家金融与发展实验室的《2019中国消费金融行业发展报告》显示，我国6成的成年人无法从传统金融机构处获得消费信贷服务。西南财经大学的调研显示，中国家庭消费信贷参与率仅为13.7%，不到美国四分之一。

西南财经大学甘犁教授据此建议，应鼓励有场景的消费信贷，同时促进普惠型场景类消费信贷的发展，定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题，推动我国消费下沉。

“在消费信贷领域，市场需求和供给之间还存在巨大差距。一个平台的力量是有限的。”蚂蚁金服数字金融总裁黄浩表示，满足大众对消费信贷的需求，还需更多金融机构参与，并重视技术手段、防范金融风险，使各方在资金、流量、技术和数据上优势互补，推动这一市场的健康、稳定发展。

关键词： 3000亿线上放贷