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台州银行:推出专属贷款产品 增加地方民宿行业的金融供给

2021-07-19 15:57:27    来源:中国银行保险报网

2021年是我国实施“十四五”规划和全面推进乡村振兴战略的开局之年,台州银行贯彻落实省委省政府、浙江银保监局、台州银保监分局金融支持乡村振兴工作要求,以服务乡村振兴为己任,深化创新服务,为乡村经济输送普惠金融清泉,用金融画笔绘就出乡村振兴美丽画卷。

台州银行始终坚守“支农支小”的初心使命,着眼于乡村民富,以普惠金融服务润泽每份金融需求;着眼于乡村产业,以特色定制金融产品和行业专业化服务,助推乡村振兴实现快车道。

扎根村、居,乡村金融服务零距离

多年来,台州银行深耕“三农”服务,不断下沉服务重心,深扎村居,通过构建线上+线下特色的小微服务体系,实现农村金融服务“零距离”。

“三门湾、金银滩”。中国黄金海岸线中段的三门湾畔,是浙江海水养殖第一县,被誉为中国青蟹之乡,浙江对虾之乡、牡蛎之乡、缢蛏之乡。在三门,有70%以上的居民缘海而栖,全县约1/4的人口从事与小海鲜相关产业。扎根三门湾畔,金融支持渔民、养殖户发展,是浙江三门银座村镇银行“乡村振兴”的重心工作。

由台州银行主发起的浙江三门银座村镇银行,拥有一支100多人的信贷人员队伍,按业务规划属地划分,对接各个乡镇的养殖业,深入海边和养殖鱼塘,在三门各片区留下了银座人深深浅浅的脚印,将普惠金融的种子洒满三门湾畔。

全县每10户中,就有4-5户在三门银座获得贷款,在三门养殖户群体中,经常能听到“养殖资金有缺口,可以找三门银座”的流行说法。

11年时间里,三门银座延续“机构下沉”和“服务下沉”的思路,开展金融服务进农村、进海岛,为客户提供全天候的金融服务,打造了一家三门老百姓“家门口”的银行。

在金融服务并不充分的乡镇村居,农户更喜欢与银行工作人员面对面地交流、谈业务。为了更好地服务乡镇村居,包括台州银行及其主发起设立的7家银座系列村镇银行,将80%的支行设立在城郊结合部、乡镇、村居,借助人缘、地缘熟悉,使得支行与农户形成天然的亲近优势,更便于一线客户经理了解农村产业、了解创业农户的需求。

与浙江三门银座村镇银行相同,由台州银行主发起的江西赣州银座村镇银行,在赣南苏区扎根已十余年。多年来,该行传承红色基因,振兴革命老区,为小微企业、农户提供全方位普惠金融服务。

一颗脐橙带富一方百姓。赣州是世界脐橙种植最大产区,当地参与脐橙种植的农户多达1.2万户,相关从业人员近10万,江西赣州银座村镇银行把扶持脐橙产业作为助力地方经济、乡村振兴的重点工作。

该行根据赣州各县市脐橙种植规模,梳理出全市70个脐橙种植重点乡镇,组织配备了40余名脐橙行业专岗客户经理,对客户经理开展脐橙种植技术培训,并聘请41位脐橙种植专业技术顾问,与脐橙客户经理组成“技术+金融”服务小组,送技术与金融服务上门。

除送技术、送资金外,江西赣州银座村镇银行联合地方政府、脐橙行业协会,多年来持续开展“乡村振兴大讲堂”,举办脐橙客户节、精品果园评选等活动,为脐橙行业良性发展推波助力。截至2021年6月末,该行共服务脐橙相关贷款3394户,发放金额5.43亿元。

为提高乡村金融服务的便利性,台州银行及其主发起的银座村镇银行,还通过金融科技创新,构建“线上+线下融合”的数字普惠战略。在村居服务过程中,在村居布设二维码,村民通过扫二维码便可即时了解自身的预授信额度,并能随时发起贷款申请,快速获取资金。客户经理则则深入田间地头,提供上门移动办贷服务,让农户在家门口也享受便捷金融服务。

支农支小,畅通乡村融资工程

作为普惠金融、农村金融的开拓者,台州银行将解决农户融资难、畅通乡村融资摆在突出的位置,提升乡村金融覆盖面、可得性。

该行切入乡村特色农业产业,对接满足民宿行业、西瓜、脐橙种植等农业行业化的金融需求,量身定制推出“农家—乐贷”、“瓜农贷”、“脐橙贷”等特色信贷产品;打造普惠金融产品“村居易贷·兴农卡”,将信贷资源配置到广大乡村最需要的地方去。

浙江台州市的神仙居旅游景区,以“古、幽、清、奇”的丹霞地貌著称,为当地打造“美丽经济”提供了天赐的福地。随着神仙居景区知名度的日益提高,不仅带动了附近白塔镇、淡竹乡旅游产业的不断发展,还带动了乡村民宿经济的快速发展。景区周边村居的外出务工人员慢慢将事业从外地转回家乡,改造家乡原有住房,发展“吃、住、玩”一体的民宿旅游。

“能回家在家门口赚钱,当然是最幸福的,谁想在外面辛辛苦苦一年到头都回不了家地打工啊!”白塔镇村民小陈如是说。

台州银行仙居白塔社区支行针对农家乐从业群体,设计推出“农家-乐贷”专属贷款产品,以村居为单位对创业农户集中授信,从业人员无需提供任何抵质押物品,就能在家门口“团购”贷款。通过“农家-乐贷”,增加了地方民宿行业的金融供给,实现村集体、农民共同增收的愿景。截至2021年6月末,台州银行仙居白塔社区支行在白塔、横溪两镇旅游相关授信户数达549户,金额7326.4万元,“农家-乐贷”贷款共发放434笔,金额4961.4万元。

在加快乡村振兴步伐、推动普惠金融落地方面,台州银行“村居易贷·兴农卡”无疑扮演了重要的角色。随着该行兴农卡产品在广大农村地区的推广,解决了许多农户们资金的周转问题。

该行的“村居易贷·兴农卡”产品,是面向村民或农民批量发行、具有融资功能的借记卡,每户都获得一定数额的授信额度,可以申请信用免担保贷款,在额度内可循环使用、自主归还,并可在15万元内申请免担保贷款,最高贷款额度达到30万元。

结合乡村信用工程和乡村文明建设,该行采取“集中评定、批量营销、整村授信”的作业方式,有效扩大农村地区信贷支持的覆盖面。截至2021年6月末,该行兴农卡覆盖有效村1万多个,授信户数38.09万户,授信金额达561.49亿元。

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